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“切换”增长模式 广东南粤银行打造风控“经纬地图”

时间:2018-04-22 00:15来源:网络整理 作者:我的网站
“切换”增长模式 广东南粤银行打造风控“经纬地图” data.dkeys

目前,中国已进入“中高速、优结构、新动力、多挑战”的经济“新常态” ,并且受经济放缓 、金融脱媒 、利率市场化以及融资需求的结构性“萎靡不振”等多重因素的冲击,银行自身的负债成本开始上升,盈利增速逐渐下降,不良贷款风险持续增大。

为应对市场的多重挑战,广东南粤银行董事长韩春剑提出,“以利润为主 ,规模为辅”的考核模式及“十个强化、十个要效益”的工作思路,通过“切换”增长模式,打造风控“经纬地图”。作为以服务中小微企业为主体的广东南粤银行 ,通过风险理念的调整 ,从管控风险转向主动经营风险,并采取多种有效措施,对每一笔贷款均增加了授信尽职调查环节,为中小企业提供更有针对性和专业性的融资方案。

理念调整

管控风险转向经营风险

今年5月份 ,韩春剑提出 ,广东南粤银行全面实施了“战略转型、业务转型、管理转型和队伍建设、文化建设”的“三转两建”战略思想,来确保银行在经济“新常态”中持续平稳健康发展。

广东南粤银行考核模式与工作思路的转变表明 ,该行正在将以规模扩张为主的粗放式增长模式转变为规模、速度、效益和质量并重的“平衡式”增长模式的决心。要成功实现这一调整 ,意味着该行需要在信贷不断增长的现实基础上 ,完成对信贷风险的绝对控制 。

为实现这一目标 ,广东南粤银行首先在风险理念上进行了调整与转变,实现了从管控风险转向主动经营风险的转变。据介绍,该行建立了包括行业、区域、产品、客户等多维度的信贷政策体系,来厘清风险边界 ,明确风险选择的标准 。

在控制风险的基础上,积极推进信贷资产结构调整、行业结构调整和客户结构调整,不断优化客户、产品、期限、行业、和区域信贷资产配置格局,并根据不同分支机构管理水平实行差异化授权。

特别值得注意的是,广东南粤银行针对不同类型客户的风险特征,采取了不同的管理策略和交易结构,利用风险转移、风险补偿、风险缓释和风险对冲等一系列机制和手段 ,实现风险的主动安排 。

措施落地

新增授信尽职调查环节

据悉,南粤银行的服务对象主要是中小微企业,从风控角度看,和大企业相比 ,中小微企业的特点是实力相对较弱 ,对于外部风险的承受能力相对较。挥凶阒档牡盅何 ,财务信息不透明等。为此,广东南粤银行重新构建了独立、垂直的风险管理组织架构体系,来实现风险管理理念有效传导,让风险管理更加贴近市场和客户 ,使加大信贷投放与控制不良贷款风险之间获得了很好的“平衡”。

在风险政策制定方面 ,广东南粤银行从“纬线”和“经线”两方面着手,编制了完善的风险控制“经纬地图”。“纬线”横向方向上 ,该行对公司金融 、小微金融 、零售金融 、金融市场部门主管风险和审批的负责人实行嵌入式管理,对主要风险管理人员实行派驻制;在“经线”纵向方向,该行对各分行分管风险的副行长、风险管理部总经理进行派驻,并在分行设立风险管理部,内设“审批中心” 、“放款中心”和“贷后管理中心”,三大中心实行流程作业、分工制衡 ,实现了审贷分离 、监控独立 。

在具体的风险控制执行方面,广东南粤银行在传统风险把控模式基础上,将风险口前移,对每一笔贷款均增加了授信尽职调查环节 。据介绍,该行尽职调查的内容主要由“实地走访+非现场检查”两大部分组成 ,要求尽职调查人员做到尽责调查 。在这个过程中,该行风险管理部人员与客户直接交流,加强合作,深入探讨客户的融资难题,从而为企业提供更具针对性和专业性的融资方案。

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